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為什麼要理財?某種程度上是為了實現對自己錢的權利與義務，使用錢是種權利也是一種義務．正常的理財是不會帶來什麼大富大貴，那能提供的是一個平淡無慮的人生，帶給你一個＂簡單生活＂．先把錢分成三塊：1.花用 2.預備金與保險 3.投資首先先看看你一個月可以用多少錢，計算生活上必須用的東西，先做出一個預算，最好不要再開始工作時就讓自己陷入車房及奢侈品的消費中，每個禮拜 記帳，每個月後作結算，並且檢討錢到底花到哪裡去了，另外買東西都要有價值增減的考量，買部車車的價值是年年遞減，買棟房要考慮房價現在是否在高點． 之後每個月都會剩一些錢，把錢先分一些出來預備金與規避風險，存一部分得預備金，這筆錢可以用來應急與保持流動性，或是規劃未來要買的物品或投 資（如車房等等）．此外天有不測風雲，針對會造成重大支出的嚴重事件作出規避風險的處置，一般來說通常都是針對意外疾病及死亡來做保險的規劃，每個月大約支出 1/10到1/6的收入來做保險的工作．（慎選保險商品：終生保險聽起來很好，但這比一些長期保險如三十年期保險，的費用來的高出不少）有些人會用儲蓄險或房子來強迫自己儲蓄，除非是非常沒有定性的人，否則就流動性而言，這兩項並不是很好的預備金儲蓄方法．投資最重要的第一步是考慮到＂萬一虧損不要讓自己損失太重＂，千萬不要負債投資，應該是考慮完所有的花費與預備存款，再利用剩下來的錢作一些小 額的投資，千萬不要有一夕致富的想法，不要去操作自己不熟悉的工具（如衍生性商品），抓自己可以承受損失的能力，選擇工具來做投資，第一個目標應該是超過通貨膨脹，＂指數＂是個不錯的商品，但是再好的商品也是可能讓你虧損． 最後再次強調，理財並不如外界所想的可以讓你邁向富有之路，但是卻可以讓你比較平順的過一生，＂簡單生活＂才是要強調的目標．